Nyugdíj álom az UAE-ban

Sokan szeretnének nyugdíjba vonulni itt – de van rá elég megtakarításuk?

Egy friss felmérés szerint a UAE lakosainak 70 százaléka szeretne az országban nyugdíjba vonulni. Ez különösen azokra jellemző, akik havonta legalább 25,000 dirhamot keresnek. Az optimizmus azonban nem mindig jár együtt reális pénzügyi tervezéssel – sokan alábecsülik, mekkora összeget kellene félretenniük ahhoz, hogy valóban kényelmes nyugdíjas éveket élhessenek.

Mire elég 5 millió dirham?

A Zurich International Life Limited megbízásából készült YouGov-felmérés szerint a válaszadók 75 százaléka bizakodóan tekint a jövőbe, és úgy véli, elegendő megtakarítással fog rendelkezni nyugdíjaskorára. A legtöbben (kb. 65%) munkahelyi megtakarításokra vagy végkielégítésre támaszkodnak – ez azonban könnyen túlbecsülheti a tényleges hosszú távú fedezetet.

A megkérdezettek több mint 60 százaléka úgy gondolja, hogy 5 millió dirham elegendő a kényelmes nyugdíjas élethez a UAE-ben. Sőt, 42 százalék szerint már 2 millió is elég. A valóság azonban árnyaltabb: ha például valaki 60 évesen megy nyugdíjba, és a 2 millió dirhamot 25 év alatt akarja felhasználni, ez havi kb. 6,600 dirhamot jelent. Figyelembe véve a jelenlegi megélhetési költségeket – beleértve az egészségügyet, bérleti díjakat, utazást és az inflációt – ez az összeg nem biztos, hogy elég lesz.

A valódi kockázat: az elfogyó pénz a 20. nyugdíjas évben

Sokan a nyugdíjat egy konkrét összeg eléréséhez kötik, holott valójában egy több évtizedes életszínvonal fenntartásáról van szó. A legnagyobb pénzügyi kockázat nem az, ha öt év után elfogy a pénz, hanem ha húsz év után. A létfontosságú kiadások – mint a lakbér, közműdíjak vagy egészségügyi szolgáltatások – az évek során emelkedhetnek, és ha valaki nem rendelkezik befektetéssel vagy passzív jövedelemmel, nehézségekbe ütközhet a fedezésük.

A UAE ugyan kínál ötéves nyugdíjas vízumot 55 év felettiek számára, ha legalább 1 millió dirham értékű ingatlannal rendelkeznek, ugyanennyi megtakarításuk van, vagy legalább havi 20,000 dirham (Dubai esetében 15,000 dirham) igazolt jövedelmük van – de a vízum nem jelent automatikusan anyagi biztonságot.

A végkielégítés nem elég

Sokan a végkielégítést tekintik a nyugdíj alapjának, pedig az csupán egy induló összeg, nem pedig hosszú távú megoldás. A szakértők szerint a mai várható élettartam mellett a nyugdíjasoknak akár 20-30 évnyi megélhetésüket is elő kell teremteniük, jóval meghaladva azt az összeget, amit egy végkielégítés biztosíthat.

A végkielégítés ráadásul nem termel jövedelmet – egyszeri kifizetésről van szó, szemben a nyugdíjas élethez szükséges folyamatos jövedelemáramlással. Kizárólag erre támaszkodni olyan, mintha egy hosszú útra indulnánk egyetlen tank üzemanyaggal.

Munkahelyi megtakarítási programok: kiaknázatlan lehetőségek

A UAE kormánya, különösen a Humán Erőforrások és Emiratizáció Minisztériuma (MoHRE) aktívan népszerűsíti a munkahelyi megtakarítási rendszereket. Az alternatív végkielégítési rendszer keretében a vállalatok önkéntesen befizethetnek az alkalmazottak nyugdíjalapjába, amelyet akkreditált befektetési alapok kezelnek.

Ez hosszú távon segíthet áthidalni a megtakarítási hiányt – feltéve, hogy az alkalmazottak élnek ezzel a lehetőséggel. Jelenleg azonban sok dolgozó még nem fér hozzá ilyen programhoz.

Hogyan lehet jól megtakarítani?

A valódi pénzügyi biztonság nemcsak a megtakarításon, hanem a diverzifikált jövedelmi forrásokon is múlik. A hosszú távú megtakarítások mellett érdemes alternatív befektetési formákban – például ingatlanban vagy árupiaci eszközökben – is gondolkodni.

Néhány hasznos eszköz a nyugdíjtervezéshez:

Oktatási megtakarítási alapok: Sok szülő a gyermek tanulmányait a saját nyugdíjas megtakarításából finanszírozza – ez azonban hosszú távon veszélyeztetheti a nyugdíjbiztonságot. Külön oktatási megtakarítási alap létrehozása lehet a megoldás.

Egészségbiztosítás és hosszú távú gondozási biztosítás: Az egészségügyi költségek az életkor előrehaladtával nőnek, ezért fontos, hogy legyen megfelelő biztosítás. Ezzel elkerülhető, hogy az orvosi kiadások felélik a nyugdíjcélú megtakarításokat.

Összegzés

A UAE-ben sokan terveznek nyugdíjas éveket, de kevesen rendelkeznek valódi stratégiával ahhoz, hogy ez a terv hosszú távon is fenntartható legyen. A nyugdíjtervezés nemcsak egy összeg eléréséről, hanem egy életforma fenntartásáról szól – évtizedeken át. Érdemes időben elkezdeni a tudatos pénzügyi tervezést, megfelelő biztosításokat kötni, munkahelyi megtakarítási programokat igénybe venni, és diverzifikálni a befektetéseket. Ez a kombináció vezethet egy valóban gondtalan nyugdíjas élethez a UAE-ben.

(A cikk forrása Zurich International Life Limited kutatása alapján.)