Hogyan fizesd vissza UAE-hiteled nyugdíj után

Nyugdíj után is törleszthető? UAE hitelek visszafizetése külföldről

Az Egyesült Arab Emírségekben dolgozó külföldiek közül sokan élnek a személyi kölcsön lehetőségével, hogy finanszírozzák mindennapi életüket, nagyobb vásárlásaikat vagy akár befektetéseiket. Azonban gyakori kérdésként merül fel, mi történik ezekkel a hitelekkel, ha valaki visszaköltözik a hazájába nyugdíjba vonulás után. Vajon továbbra is lehetőség van a törlesztésre külföldről? És milyen következményekkel jár a nemfizetés?

Személyi kölcsönök szabályozása az UAE-ben

Az Egyesült Arab Emírségekben a személyi kölcsönök felvételét és törlesztését szigorú szabályok és központi banki rendelkezések szabályozzák. A legfontosabb irányelv az, hogy minden személyi kölcsönt legfeljebb 48 hónapos futamidővel lehet nyújtani. Ez a rendelkezés a 3692/2012 számú központi banki értesítés alapján, valamint a 29/2011 számú szabályozás értelmében van hatályban, amelyek a banki szolgáltatásokat és ügyfélkezelést szabályozzák.

Amikor egy személy kölcsönt vesz fel az UAE-ben, a bankkal hivatalos hitelszerződést ír alá, amely pontosan rögzíti a törlesztési feltételeket, a futamidőt, valamint a jövedelemhez viszonyított maximális törlesztőrészletet. Ez utóbbi általában nem haladhatja meg a jövedelem 50%-át, nyugdíjas esetében viszont szigorúbb: legfeljebb 30% lehet.

Mi történik, ha valaki nyugdíjba megy és hazaköltözik?

A szabályozás kimondja, hogy ha a kölcsönt felvevő személy a futamidő lejárta előtt nyugdíjba vonul, és már nem dolgozik az UAE-ben, akkor a hitel átstrukturálásra kerülhet. Ebben az esetben a bank újraszámolja a törlesztőrészleteket úgy, hogy azok ne haladják meg a nyugdíjból vagy egyéb fix jövedelemből származó összeg 30%-át. Ez biztosítja, hogy az ügyfél terhei fenntarthatók maradjanak.

Fontos azonban, hogy az ilyen újrastrukturálás nem automatikus. A hitelfelvevőnek értesítenie kell a bankot nyugdíjba vonulásáról és az UAE-ből való távozásáról, valamint kérnie kell a részletek újratárgyalását. Ugyanakkor új kölcsön, hitelbővítés vagy halasztás csak akkor engedélyezhető, ha az ügyfél még mindig megfelel a feltételeknek – például megfelelő jövedelemmel vagy garanciával rendelkezik.

Lehet-e külföldről törleszteni?

Igen, az UAE bankjai általában elfogadják, ha az ügyfél külföldről fizeti tovább a törlesztőrészleteket, például saját hazájából. Ehhez több megoldás is rendelkezésre áll:

Telegráfikus átutalás (TT): az ügyfél a hazai bankszámlájáról közvetlenül a hitelt nyújtó bank számlájára utalja a havi törlesztőrészletet. Ez a leggyakoribb módszer.

Nemzetközi állandó átutalás: néhány országban beállítható automatikus nemzetközi átutalás is, amely biztosítja a rendszeres, pontos fizetést.

Online banki hozzáférés: ha az ügyfél UAE-ben vezetett bankszámlája aktív marad, az online felület segítségével beléphet, és elindíthatja a törlesztést.

Harmadik fél által történő fizetés: bizonyos esetekben engedélyezett, hogy egy családtag vagy megbízott fizessen az ügyfél nevében, de erről érdemes előzetesen egyeztetni a bankkal.

Fontos, hogy a bank mindig értesítve legyen a változásokról, és az ügyfél írásban is nyilatkozzon arról, hogy továbbra is teljesíti a szerződéses kötelezettségeit.

Mi történik, ha elmarad a törlesztés?

A nemfizetés komoly következményekkel járhat, még akkor is, ha az ügyfél már elhagyta az UAE-t. Amennyiben egy korábbi lakos nem fizeti a törlesztőrészleteket:

1. A bank polgári peres eljárást indíthat a tartozás behajtására.

2. Ha a bíróság a banknak ad igazat, végrehajtási eljárás következhet.

3. Ez tartalmazhat utazási tilalmat, letartóztatási parancsot, sőt, vagyonzárolást is, ha az adós visszatér az UAE-be, vagy más országokkal együttműködő nemzetközi egyezmények hatálya alá tartozik.

4. Az adós feketelistára kerülhet, ami megnehezíti a jövőbeni hitelfelvételt más országokban is.

Éppen ezért fontos, hogy ha valaki visszaköltözik a hazájába, időben felvegye a kapcsolatot a hitelező bankkal, és írásban tájékoztassa őket a helyzetéről, valamint a törlesztési szándékáról.

Milyen dokumentumokra lehet szükség?

Ha a hitel teljes törlesztése megtörtént, erősen ajánlott “clearance letter” vagy “no-due certificate” igénylése a banktól. Ez egy hivatalos dokumentum, amely igazolja, hogy az adósnak már nincs fennálló tartozása, és a hitelügylet lezárult. Ez különösen akkor fontos, ha az ügyfél a jövőben még tervez az UAE-be visszatérni, esetleg újra szeretne hitelt felvenni, vagy céges ügyeket intézne.

Mire figyeljen, aki külföldről törleszt?

Mindig használjon nyomon követhető átutalást (telegraphic transfer, SWIFT).

Őrizze meg a fizetési bizonylatokat, és ha lehet, kérje meg a bankot, hogy írásban erősítse meg a törlesztés fogadását.

Vegye figyelembe a devizaárfolyam-ingadozást, hiszen a hazai pénznemről történő átutalás befolyásolhatja az AED-ben számolt törlesztőrészlet összegét.

Soha ne hagyja figyelmen kívül a fizetési határidőket – a késés is jogi következményekkel járhat.

Összegzés

Az UAE-ben felvett személyi kölcsönök törlesztése a nyugdíjazás után is folytatható, akkor is, ha az ügyfél elhagyja az országot. A kulcs a kommunikáció a bankkal, az átlátható fizetési szándék, valamint a szabályok ismerete és betartása. Aki időben jelzi a helyzetét, és megbízhatóan teljesíti a kötelezettségeit, az továbbra is megőrizheti jó hitelminősítését, elkerülheti a jogi következményeket, és tiszta lappal zárhatja le az UAE-ben töltött éveit.

(A cikk forrása Central Bank of the UAE által megfogalmazott ASZF alapján.)