HDFC belső vizsgálat a dubai fiókban
HDFC Bank belső vizsgálatot indított: újabb fejlemények a Credit Suisse AT1 kötvények körüli botrányban
Az indiai HDFC Bank neve az utóbbi hetekben újra reflektorfénybe került – ezúttal nem a növekedési mutatói vagy digitális innovációi miatt, hanem egy komoly nemzetközi szabályozási ügy kapcsán. A bank két felsővezetőjét gardening leave státuszba helyezték, miután a Dubai Pénzügyi Szolgáltatási Hatóság (DFSA) korlátozta a pénzintézet DIFC (Dubai International Financial Centre) fiókjának tevékenységét. Az ok: gyanús ügyfélbesorolások és az úgynevezett AT1 kötvények – különösen a Credit Suisse által kibocsátott – nem megfelelő értékesítése.
Mi is az a „gardening leave”?
A „gardening leave” olyan gyakorlat, amikor egy dolgozó már hivatalosan a felmondási idejét tölti, de nem vesz részt aktívan a munkában. Általában azért alkalmazzák, hogy az érintett ne férhessen hozzá érzékeny információkhoz, vagy ne vihessen el üzleti titkokat egy versenytárshoz. Ebben az esetben a HDFC vezetői az AT1 kötvénybotrányhoz köthető belső vizsgálat idejére kerültek ilyen státuszba.
Hogyan érinti mindez Dubai-t?
A Dubai pénzügyi szektora évek óta igyekszik megerősíteni nemzetközi hitelességét és szabályozási átláthatóságát. Ennek egyik eleme a DFSA szigorú felügyeleti rendszere. 2025 szeptemberében a DFSA megtiltotta a HDFC DIFC fiókjának, hogy új ügyfeleket fogadjon, miután rendszerszintű hibákat talált az ügyféldokumentációban és a kockázati besorolásokban.
A vizsgálatok szerint több befektető – köztük UAE lakosok – olyan kockázatos AT1 kötvényeket vásároltak, amelyekhez valójában nem volt jogosultságuk. A gyanú szerint a bank munkatársai manipulálták az ügyfelek Know Your Customer (KYC) adatait, például mesterségesen megnövelt nettó vagyont tüntettek fel annak érdekében, hogy az ügyfeleket „professzionális befektetőnek” minősíthessék – ez a státusz szükséges az ilyen típusú kötvényekhez.
Mit jelent az AT1 kötvény?
Az Additional Tier-1 (AT1) kötvények a banki tőkestruktúra legalján helyezkednek el. Ezek magas hozamú, de rendkívül kockázatos eszközök. Egy bankcsőd vagy válság esetén akár teljes mértékben leírhatóak, vagyis az értékük nullára csökkenhet. Ez történt 2023-ban is, amikor a Credit Suisse bankot az UBS mentette meg, és az AT1 kötvények értéke gyakorlatilag eltűnt. A világszerte tapasztalt veszteségek több milliárd dollárra rúgtak – és ezekből az Egyesült Arab Emírségek sem maradt ki.
Ügyfélpanaszok a UAE-ben
Számos dubai lakos és expat jelezte, hogy úgy vásároltak AT1 kötvényeket a HDFC-n keresztül, hogy nem is tudtak a termék kockázatairól. Egyikük, aki állítása szerint 300,000 dollárt vesztett, úgy nyilatkozott, hogy KYC profilját manipulálták: a valós vagyona 400,000 dollár volt, a dokumentumokban azonban 2,4 millió szerepelt. Egy másik ügyfél, egy Fülöp-szigeteken élő indiai befektető, azt állította, hogy egy nem engedélyezett tőkeáttételes kölcsönt is nyitottak a nevére, ráadásul az ő kockázattűrési profilját is hamisan magasnak állították be.
Belső vizsgálat és indiai hatóságok
A bank jelenleg belső vizsgálatot folytat, amely már a végső szakaszában jár. A cél annak megállapítása, hogy pontosan mely munkacsoportok vagy felelős vezetők adták ki a vitatott kötvények értékesítésére vonatkozó utasításokat. Közben Indiában is felerősödtek a szabályozói vizsgálatok: az Enforcement Directorate (ED) és az Economic Offences Wing (EOW) is vizsgálja az esetet, mivel több hasonló panasz is érkezett a hatóságokhoz.
A HDFC reakciója
A HDFC szóvivője a Bloomberg megkeresésére közölte, hogy a bank eddig nem találkozott bizonyítható „rosszhiszemű eladásokkal”, de a vizsgálat folyamatban van. A szóvivő nem kívánta kommentálni, hogy pontosan miért került a két vezető szabadságra.
A DFSA szerepe és hatása
A Dubai pénzügyi szektora számára az ilyen típusú ügyek nem csak reputációs kockázatot jelentenek, hanem a nemzetközi bizalomra is kihatással lehetnek. A DFSA által bevezetett szigorítások célja egyértelmű: visszaszorítani a piaci visszaéléseket, és megóvni a lakossági ügyfeleket a túlzott kockázatvállalástól. Az, hogy a világ egyik legismertebb indiai bankja is célkeresztbe került, jól mutatja a szabályozás komolyságát.
Mi várható ezután?
Ha a belső vizsgálat megerősíti a gyanút, az nemcsak elbocsátásokat, hanem akár büntetőeljárásokat is vonhat maga után. Emellett a HDFC számára is hosszabb távú következményekkel járhat: elveszítheti a DIFC-ben való működés jogát, bírságot szabhatnak ki rá, vagy további szigorításokkal kell szembenéznie.
A UAE és különösen Dubai pénzügyi központként való jövőjét nagyban meghatározza, hogy a hasonló ügyeket átláthatóan, határozottan és gyorsan kezelik-e. A helyi és nemzetközi ügyfelek bizalma ugyanis csak így őrizhető meg.
Összegzés
A Credit Suisse AT1 kötvényekkel kapcsolatos botrány újabb fejezete jól mutatja, milyen komoly kockázatokkal jár a nem megfelelően célzott pénzügyi termékek értékesítése. A HDFC Bank helyzete figyelmeztetés lehet minden piaci szereplő számára: a szabályozói megfelelés nem opcionális, hanem alapvető elvárás, különösen olyan erősen szabályozott környezetben, mint amilyen a DIFC és a DFSA felügyelete alatt álló Dubai pénzügyi szektor.
(A cikk forrása HDFC Bank közleménye.)
Ha hibát találsz ezen az oldalon, kérlek jelezd nekünk e-mailben.
