A Központi Bank nagyobb hatalmat kapott

UAE új pénzügyi törvénye: megnövelt jegybanki hatáskörök, akár 1 milliárd dirhamos bírság is kiszabható

Az Egyesült Arab Emírségek új, átfogó pénzügyi szabályozást vezetett be, amely radikálisan megnöveli a Központi Bank hatáskörét, és jelentősen szigorítja a pénzügyi szektorban működő intézményekkel szembeni követelményeket. A 2025-ös 6. számú szövetségi törvényrendelet nem csupán a hagyományos banki és biztosítási szektorra terjed ki, hanem magában foglalja a fintech cégeket, technológiai platformokat, fizetési rendszer-szolgáltatókat és egyéb pénzügyi szereplőket is. Az új jogszabály célja a pénzügyi stabilitás biztosítása, a fogyasztóvédelem megerősítése, valamint a pénzmosás és pénzügyi visszaélések elleni harc új szintre emelése.

Erősebb szabályozói beavatkozás és rekordösszegű bírságok

Az új törvény talán legfontosabb eleme a bírságolási lehetőségek kiterjesztése. Az adminisztratív bírságok mértéke egyes esetekben akár tízszerese is lehet a jogsértés értékének, a plafon pedig elérheti az 1 milliárd dirhamot. Ez minden korábbinál nagyobb szabadságot ad a Központi Banknak a szabályszegések kezelésére. Emellett a szabályozó hatóság már a bírósági ítélet előtt is levonhatja a bírságot az érintett számlájáról, sőt – az átláthatóság és a piacfegyelem érdekében – nyilvánosságra is hozhatja a bírságok és egyezségek részleteit.

A Központi Bank „hosszú és éles körmöket” kapott ezzel a törvénnyel – fogalmazott egy jogi szakértő. A pénzügyi intézmények számára ez azt jelenti, hogy fokozott megfelelési rendszerekre lesz szükség, különösen a pénzmosás megelőzésére, az ügyfél azonosításra (KYC), és az elszámoltathatóság erősítésére.

Korai beavatkozás lehetősége válsághelyzetben

Az új jogszabály lehetővé teszi, hogy a Központi Bank már a problémák korai jeleinél közbelépjen. Ha egy intézmény pénzügyi zavarokat mutat, a jegybank kötelezheti korrekciós lépésekre, tőkepótlásra, likviditási előírásokra, de akár igazgatósági tagokat is lecserélhet, vagy – ha szükséges – átveheti a teljes irányítást. A cél nemcsak a krízis kezelése, hanem annak megelőzése.

A törvény ezenfelül megerősíti a jegybank szerepét mint országos válságkezelő hatóság. Ennek keretében jogosult menedzsment leváltására, vagyon visszaszerzésére, tőkestruktúra átszervezésére vagy vagyon eladására – mindezt annak érdekében, hogy a kulcsfontosságú pénzügyi szolgáltatások folyamatosan működjenek.

Egységes fogyasztóvédelmi platform: Sanadak

Az új szabályozás nemcsak a pénzintézetekkel szembeni fellépést szigorítja, hanem a lakossági ügyfelek jogait is megerősíti. A 2023-ban bevezetett Sanadak platform mostantól egységes fogyasztóvédelmi panaszközpontként működik, nemcsak banki, hanem biztosítási ügyekre is kiterjedően.

A Sanadak (jelentése arabul: „A Te Támogatásod”) lehetővé teszi, hogy a fogyasztók panaszt tegyenek kölcsönökkel, hitelkártyákkal, díjakkal, biztosítási károk elutasításával vagy ügyintézési késedelmekkel kapcsolatban – mindezt online vagy mobilalkalmazáson keresztül. A háromlépcsős vitarendezési folyamat első szintje az intézményi ügyintézés, ezt követi a Sanadak platformhoz való fordulás, végül pedig egy speciális bírósági bizottság dönt. 100,000 dirham alatti viták esetén a bizottság határozata végleges és jogerős.

ESG elvek beépítése a jegybanki működésbe

A Központi Bank mostantól jogszabályi felhatalmazással rendelkezik az ESG (környezeti, társadalmi és irányítási) elvek integrálására a működésébe. Ez összhangban áll a globális fenntarthatósági irányelvekkel. Az új törvény alapján a jegybank céljai közé tartozik a fenntartható pénzügyi gyakorlatok ösztönzése és támogatása – legyen szó környezetvédelemről, társadalmi felelősségvállalásról vagy vállalatirányítási szabványokról.

Egy év a megfelelésre – de az óra már ketyeg

A törvény hatályba lépésétől számítva a pénzügyi intézményeknek és piac szereplőinek egy évük van arra, hogy alkalmazkodjanak az új követelményekhez – bár egyes esetekben hosszabbítás kérhető. A jogászok kiemelték, hogy a nem engedélyezett szereplőknek gyorsan tisztázniuk kell, hogy újonnan a jegybank szabályozása alá esnek-e. A bankoknak pedig felül kell vizsgálniuk a pénzmosás elleni rendszereiket, KYC folyamataikat és jelentési mechanizmusaikat.

Ez a megfelelési kötelezettség érinti a digitális pénzügyi szolgáltatókat, a virtuális eszközszolgáltatókat, valamint az iszlám pénzügyi intézményeket is, amelyeknek immár a Felsőbb Sharia Hatóság felügyelete alá kell tartozniuk.

Összegzés

A 2025-ös pénzügyi törvény új korszakot nyit az UAE pénzügyi rendszerében. Az adminisztratív eszközök kiszélesítése, a korai beavatkozás lehetősége, a fogyasztói panaszkezelés egységesítése és a fenntarthatósági célok integrálása mind azt szolgálják, hogy az ország pénzügyi rendszere még stabilabb, átláthatóbb és biztonságosabb legyen – nemcsak a piac szereplői, hanem a lakosság számára is. Az új törvény üzenete világos: az UAE készen áll a modern pénzügyi kihívásokra, és a szabályozás nemcsak utólag reagál, hanem előre gondolkodik.

(A cikk forrása központi bank felügyeleti hatáskörének kiterjesztése.)