Nyugdíjas nyert pert bankjával szemben Abu Dhabiban
Abu Dhabi nyugdíjas javára döntött a bíróság egy bankkal szembeni hitelügyben
Az Egyesült Arab Emírségekben egyre nagyobb figyelem irányul a pénzügyi intézmények és ügyfeleik közötti viszony jogi szabályozására, különösen akkor, ha az érintettek nyugdíjba vonultak és jövedelmük jelentősen csökkent. Ennek egyik legfrissebb és figyelemre méltó példája egy abu dhabi bírósági ítélet, amelyben egy nyugdíjas férfi javára döntöttek egy vitatott hiteltörlesztési ügyben. A döntés nemcsak az adott ügyfél helyzetét rendezte megnyugtató módon, hanem precedenst is teremtett a hasonló esetekre vonatkozóan.
A vita alapja: túlzott levonások a nyugdíjból
Az ügy középpontjában egy lízingelésből tulajdonszerzéssé átalakuló lakásfinanszírozási szerződés állt, amelyet az ügyfél 2022 közepén vett igénybe egy villa megvásárlására Abu Dhabi Al Rahba negyedében. A férfi a szerződés megkötése után rendszeresen fizette törlesztőrészleteit, egészen addig, amíg aktív kereső volt. Ám miután év végén nyugdíjba vonult, a bank ugyanazzal az összeggel folytatta a levonásokat – immár a nyugdíjából –, figyelmen kívül hagyva az érvényes törvényi korlátot, amely szerint a jövedelem legfeljebb 30%-a vonható le törlesztésre.
A bíróság döntése: a törvény az ügyfél oldalán áll
A férfi először egy alsóbb szintű bírósághoz fordult, ahol azonban a döntés a bank javára született. Ezután fellebbezést nyújtott be, és az abu dhabi fellebbviteli bíróság már az ő javára ítélt. A bíróság megállapította, hogy a bank megsértette a központi bank szabályait, és nem alkalmazkodott az ügyfél megváltozott jövedelmi helyzetéhez. A döntés értelmében a bank köteles a fennálló tartozás visszafizetési ütemezését újraszámolni oly módon, hogy az ne haladja meg a nyugdíj 30%-át.
Törvényi háttér: szigorú szabályozás védi a nyugdíjasokat
Az ítélet alátámasztásául szolgáló szabályozás az Egyesült Arab Emírségek Szövetségi Törvényének (Federal Decree-Law No. 14 of 2018) rendelkezésein alapul, amely meghatározza a bankok és pénzügyi intézmények működésének kereteit. A jogszabály világosan kimondja, hogy hitelnyújtás előtt a bankoknak meg kell győződniük az ügyfél visszafizetési képességéről, és megfelelő biztosítékokat kell kérniük. Emellett a Központi Bank 2022-ben kiadott 9. számú körlevele (Circular No. 9 of 2022) limitálja a havi levonások mértékét a kereset vagy nyugdíj 30%-ában.
Ez a plafon minden hiteltípusra érvényes – függetlenül attól, hogy az iszlám elvek szerinti vagy hagyományos konstrukcióról van szó. A levonások pontos összege azonban mindig az aktuális jövedelemszinthez igazodik, így például ha valakinek a nyugdíja később emelkedik vagy csökken, akkor a törlesztőrészlet is módosulhat.
Mit tehet, aki hasonló helyzetbe kerül?
Az abu dhabi döntés arra is rávilágít, hogy mit tehetnek azok az ügyfelek, akiktől a bank a megengedettnél nagyobb összeget von le. Első lépésként írásos panasszal kell élniük a saját bankjuk felé, egyúttal tájékoztatniuk kell az UAE Központi Bankját. Amennyiben nem születik megnyugtató megoldás, a legjobb megoldás egy ügyvéd vagy ügyvédi iroda segítségével jogi útra terelni az ügyet.
A bíróság világossá tette, hogy amint jogerős ítélet születik egy ilyen ügyben, a bankoknak jogilag kötelességük annak betartása. Nem folytathatják a túlzott levonásokat, még akkor sem, ha az eredeti szerződés másként rendelkezett. A jogvédők kiemelték, hogy a bírósági ítélet nem csak az adott ügyfélre vonatkozik, hanem olyan precedens, amelyre minden hasonló esetben hivatkozni lehet.
Precedensérték és pénzügyi intézmények felelőssége
A döntés jelentőségét növeli, hogy a bíróság megerősítette: a Központi Bank körlevelei nem írhatják felül a szövetségi törvényeket és az alkotmányt. Ez azért fontos, mert egyes bankok korábban hajlamosak voltak a körlevelekre hivatkozva figyelmen kívül hagyni a mélyebb jogi kötelezettségeket.
A fellebbviteli döntés nemcsak a konkrét ügyfélnek biztosít igazságot, hanem olyan irányt mutat a pénzügyi szektor szereplőinek, amelyben a társadalmi felelősség és az ügyfélközpontúság elsőbbséget élvez. A bíróság szerint a bankoknak nemcsak akkor kell méltányos törlesztési feltételeket biztosítaniuk, amikor az ügyfél szerződést köt, hanem akkor is, ha élethelyzete időközben gyökeresen megváltozik – például nyugdíjba vonulás esetén.
A döntés hosszú távú hatásai
Bár a banknak még lehetősége van 30 napon belül a legfelsőbb bírósághoz fordulni (Court of Cassation), a jelenlegi ítélet máris érezhető hatással van a pénzügyi intézmények belső folyamataira. Várható, hogy a bankok felülvizsgálják saját belső protokolljaikat, és nagyobb figyelmet fordítanak a törlesztési ütemezések rendszeres felülvizsgálatára – különösen azoknál az ügyfeleknél, akiknek jövedelme csökkent.
A döntés megerősíti a jogbiztonságot és a nyugdíjasok védelmét az UAE-ben, ahol a társadalom egyre tudatosabbá válik a saját pénzügyi és jogi lehetőségeit illetően. Egyre több ügyfél hajlandó kiállni az érdekei mellett, ha úgy érzi, hogy hátrányos helyzetbe került, és ez a bírósági ítélet újabb lökést adhat ennek a szemléletváltásnak.
Összegzés
Az abu dhabi fellebbviteli bíróság ítélete világosan üzen: a banki gyakorlatnak a törvényeken kell alapulnia, nem pedig saját belső szabályozásokon. Az ügy jól példázza, hogy az igazságszolgáltatás képes megvédeni a kiszolgáltatott helyzetbe került ügyfeleket, és egyensúlyt teremteni a pénzügyi szektor és az egyének érdekei között. A nyugdíjasok védelme nem csupán erkölcsi, hanem jogi kötelesség is – és most már bírósági precedens is van erre az UAE-ben.
(A cikk forrása Abu Dhabi fellebbviteli bíróság döntése alapján.)
Ha hibát találsz ezen az oldalon, kérlek jelezd nekünk e-mailben.
