Mit kell tudni az UAE autóbiztosításról

UAE gépjármű-biztosítás: mit mond a törvény a díjakról és feltételekről

A gépjármű-biztosítás minden autótulajdonos számára elengedhetetlen az UAE-ben, függetlenül attól, hogy a járművet napi közlekedésre vagy ritkábban használják. Sokan azonban meglepődnek, amikor a biztosítási megújítás során jelentős különbségeket tapasztalnak az egyes ajánlatok között – még akkor is, ha a fedezet tartalma látszólag azonos. Ilyenkor felmerül a kérdés: van-e jogszabályi korlát, amely szabályozza, hogy a biztosítók mennyit számíthatnak fel a díjakért? A válasz: igen, az UAE jogrendszere pontos irányelveket tartalmaz a gépjármű-biztosítási díjakra, feltételekre és fedezetekre vonatkozóan.

A biztosítási rendszer alapja az egységes szabályozás

Az UAE biztosítási rendszere a Unified Motor Vehicle Insurance Policy Against Loss and Damage rendeleten alapul, amelyet a Biztosítási Hatóság igazgatótanácsának 2016/25. és 2016/30. számú határozatai vezettek be. Ezek a határozatok egy egységes szerkezetet hoztak létre, amely meghatározza a biztosítók és a biztosítottak közötti viszonyt, a díjszabási kereteket, valamint a kötelező biztosítási feltételeket.

A rendszer célja az volt, hogy átláthatóságot és méltányosságot biztosítson a piacon, megakadályozva a túlzott díjakat, miközben megőrzi a biztosítók versenyképességét és rugalmasságát az extra fedezetek tekintetében.

A maximális biztosítási díjak jogszabályi korlátozása

A Decision No. 30 of 2016 szerint a gépjármű-biztosítások díjai korlátozottak. A törvény meghatározza, hogy egy 13 hónapra szóló biztosítási kötvény esetén a biztosító legfeljebb 5% díjat számíthat fel személyautókra (saloon vehicles), míg legfeljebb 7% díjat négykerék-meghajtású (4WD) járművekre.

Ez a korlát az alapbiztosításokra vonatkozik, azaz a harmadik fél felelősségbiztosításra (Third Party Liability – TPL), illetve a jármű saját kárainak fedezetére (Comprehensive).

A biztosítók természetesen kínálhatnak kiegészítő fedezeteket – például üvegkárra, személyes tárgyakra vagy külföldi területre történő baleseti fedezetre –, de ezek csak külön megállapodás és további díjfizetés mellett érvényesíthetők.

A biztosító és a biztosított kötelezettségei

Az egységes biztosítási szabályzat pontosan rögzíti a felek kötelezettségeit. A biztosító fő feladata, hogy a biztosítási esemény bekövetkezésekor megtérítse a biztosított kárt, megjavíttassa vagy adott esetben kicserélje a gépjárművet. A biztosítónak gondoskodnia kell arról is, hogy a javítások engedélyezett műhelyben történjenek, és megfeleljenek az előírt minőségi követelményeknek.

A biztosított oldaláról elvárt a díjfizetés pontos teljesítése, a jármű rendeltetésszerű használata, valamint az, hogy minden lényeges körülményt (például sofőrváltás, jármű tulajdonjogának átruházása) bejelentsen a biztosítónak.

A kötvény tartalmazza a kizárásokat is – például ha a járművet engedély nélküli sofőr vezeti, ha túlterhelt állapotban okoz balesetet, vagy ha a baleset az országon kívül történik olyan területen, amelyet a biztosítás nem fed le.

Az opcionális kiegészítő fedezetek szerepe

Az UAE jogszabályai lehetőséget adnak arra, hogy a biztosított extra fedezetet kérjen, amennyiben hajlandó magasabb díjat fizetni. Ilyenek például:

A járművezető vagy az utasok személyes tulajdonának biztosítása;

A balesetek fedezése az országos úthálózaton kívül;

A bérgépjármű vagy ideiglenes járműhasználat biztosítása javítás idejére.

Ezek a lehetőségek úgynevezett rider formájában csatolhatók a fő biztosítási szerződéshez. Fontos azonban, hogy minden kiegészítő fedezetnek meg kell felelnie az egységes szabályzatban rögzített általános feltételeknek, így például nem lehet ellentétes a kötelező alapbiztosítás rendelkezéseivel.

Miért különbözhetnek mégis az árak?

Sok autótulajdonos tapasztalja, hogy azonos kategóriájú biztosítások ára jelentősen eltér a különböző szolgáltatóknál. Ennek oka, hogy a díjak meghatározásakor a biztosítók több tényezőt is figyelembe vehetnek, például:

a jármű értékét és gyártási évét,

a vezető életkorát és vezetési előéletét,

a korábbi balesetek számát,

a parkolási szokásokat és lakóhelyet,

valamint az igényelt kiegészítő fedezeteket.

Bár a törvény meghatározza a maximális díjat, a biztosítók különböző kedvezményeket, bónuszokat vagy éppen extra díjakat alkalmazhatnak az egyéni kockázati profil alapján.

A 13 hónapos szabály

Érdekes sajátosság, hogy az UAE-ben a gépjármű-biztosítás általában 13 hónapra szól, nem 12-re. Ez az extra hónap arra szolgál, hogy a jármű tulajdonosának legyen ideje megújítani a járműregisztrációt (mulkiya), amely a biztosítás meglétéhez kötött. Így elkerülhető, hogy valaki fedezet nélkül közlekedjen, amíg a megújítás folyamatban van.

Mit tehetünk, ha túl magas az ajánlat?

Amennyiben a biztosítási díj túlzottan magasnak tűnik, érdemes ellenőrizni, hogy a kapott ajánlat valóban az alapfedezetre, vagy már kiegészített változatra vonatkozik-e. A biztosítási feltételeket minden esetben írásban kell átadni, és a biztosítónak világosan fel kell tüntetnie, hogy mely szolgáltatások szerepelnek az alapdíjban, és melyek jelentenek extra költséget.

Ha a díj még így is meghaladja a törvényi korlátot (5% vagy 7%), az ügyfél panaszt tehet a Central Bank of the UAE Insurance Division felé, amely a biztosítási szektort felügyeli.

Összegzés

Az UAE gépjármű-biztosítási rendszere jól szabályozott és átlátható keretet biztosít mind a biztosítóknak, mind az autótulajdonosoknak. A törvény pontosan meghatározza, mekkora lehet a maximális díj, és mit kell tartalmaznia egy kötelező biztosítási kötvénynek.

Ugyanakkor a piaci verseny és az extra szolgáltatások miatt az árak között továbbra is lehet különbség – ezért megéri több ajánlatot kérni, és alaposan átnézni a részleteket, mielőtt döntünk.

A biztonságos közlekedés és a pénzügyi védelem érdekében mindig olyan biztosítást érdemes választani, amely nemcsak megfelel a jogszabályoknak, hanem valóban fedezetet nyújt a váratlan helyzetekre is – legyen szó balesetről, lopásról vagy természeti kárról az UAE útjain.

(A cikk forrása Egységes Gépjármű-biztosítási Rendelet alapján.)