Mikor tagadhatja meg a biztosító az esőkár kifizetését

UAE autóbiztosítás esőkárok esetén: mikor tagadhatja meg a biztosító a javítás fedezését?

Az Egyesült Arab Emírségekben az utóbbi években egyre gyakoribbá váltak az intenzív esőzések és azok következményei, különösen a városi területeken, mint például Dubai. Az utak elárasztása, a parkoló autók víz alá kerülése és az ebből fakadó károk sok járműtulajdonost állítanak kihívások elé. Az egyik legfontosabb kérdés, amit ilyenkor sokan feltesznek: fedezi-e az autóbiztosítás az ilyen típusú eső- vagy vízkárokat, és ha nem, akkor milyen alapon tagadhatja meg a biztosító a javítás költségeit?

A biztosítási szerződés jogi alapja az UAE-ben

Az Egyesült Arab Emírségekben a gépjármű-biztosítási jogszabályokat az úgynevezett „Unified Motor Vehicle Insurance Policy Against Loss and Damage” szabályozza, amely az UAE Központi Bank felügyelete alá tartozik, és az Insurance Authority Board of Directors’ Decision No. (25) of 2016 alapján került bevezetésre. Ez a szabályzat határozza meg, hogy a biztosítók milyen kötelezettségekkel tartoznak a biztosítottak felé járműkárok esetén.

Két alapvető típusú biztosítás létezik:

1. Kötelező felelősségbiztosítás (Third-party liability): Ez kizárólag a másoknak okozott kárt fedezi, a saját járműben keletkezett károkat nem.

2. Teljes körű biztosítás (Comprehensive insurance): Ez a biztosítás már fedezheti a saját járműben bekövetkező károkat is, beleértve az olyan külső, balesetszerű eseményeket, mint az eső vagy az árvíz.

Mikor tagadhatja meg a biztosító a kártérítést eső után?

Ha valaki csupán kötelező felelősségbiztosítással rendelkezik, a biztosító jogszerűen utasíthatja vissza a kifizetést, mivel az ilyen típusú biztosítás nem terjed ki a jármű saját kárára, még akkor sem, ha az eső miatt következett be. Ez teljesen jogszerű és nem minősül szerződésszegésnek.

Azonban ha a járműre teljes körű biztosítást kötöttek, a helyzet már összetettebb. A biztosító alapvetően köteles megtéríteni minden, külső okból eredő balesetszerű kárt — és ide sorolható az eső vagy az elöntés is, kivéve, ha a szerződés tartalmaz külön kitételeket, amelyek kizárják az időjárás, árvíz vagy természeti katasztrófa okozta károk térítését.

A biztosító kötelezettsége a szerződés alapján

A biztosítási díj befizetése után a biztosító köteles eleget tenni a szerződésben vállalt kötelezettségeinek, a kockázatokra, feltételekre és kizárásokra vonatkozóan. Az UAE Polgári Törvénykönyv 1026. cikke alapján:

„A biztosítás olyan szerződés, amelyben a biztosított és a biztosító együttműködnek a szerződésben meghatározott kockázatok kezelésében, a biztosított díjat fizet, a biztosító pedig vállalja, hogy a kockázat bekövetkezése esetén meghatározott összeget vagy juttatást nyújt.”

Ez azt jelenti, hogy ha a szerződés nem zárja ki kifejezetten az eső vagy víz okozta károkat, a biztosítónak ki kell fizetnie a kártérítést.

Kizárások: mikor mentesülhet a biztosító a fizetési kötelezettség alól?

A szerződés negyedik fejezete (Exclusions) határozza meg, hogy mikor utasíthatja vissza jogszerűen a biztosító a kártérítési igényt. Az alábbi esetek tartozhatnak ide:

Szándékos károkozás: ha a biztosított maga idézi elő a kárt.

Jogosítvány nélküli vezetés: ha az autót olyan személy vezette, akinek nincs érvényes jogosítványa.

Túllépés a földrajzi határon: ha a járművet olyan helyen használják, amely nem szerepel a szerződésben.

Versenyzés, tesztelés: ha a járművet nem rendeltetésszerűen, hanem például verseny céljából használták.

Gondatlanság: ha a biztosított nem tett meg mindent a kár megelőzése érdekében, például figyelmen kívül hagyta a hatóságok figyelmeztetését az árvízről.

Ha a biztosító bizonyítani tudja, hogy a kár ilyen körülmények között következett be, jogszerűen megtagadhatja a kifizetést.

Mi a teendő, ha mégis elutasítják a kártérítést?

Abban az esetben, ha a biztosított úgy érzi, hogy jogtalanul utasították el a kérelmét, lehetősége van panaszt tenni az UAE Központi Bank alá tartozó Insurance Dispute Resolution Committee (Sanad vagy Sandak platform) felé. Itt független vizsgálat indul a panasz alapján, és ha bebizonyosodik, hogy a biztosító jogtalanul járt el, kötelezhetik a kifizetésre.

Fontos tudni, hogy az ügyintézéshez minden dokumentumot – szerződést, fényképes bizonyítékokat, javítási árajánlatokat és a biztosító írásos elutasítását – érdemes benyújtani.

Összegzés

Az UAE biztosítási rendszerében minden a szerződés részletein múlik. Ha valaki csak alap, harmadik félre vonatkozó biztosítást kötött, az eső okozta saját járműkár nem fog beleférni a fedezetbe. A teljes körű biztosítás esetén viszont a kifizetés kötelező, kivéve, ha a biztosító világosan meg tudja jelölni a szerződésben szereplő kizárási okot.

Ezért a járműtulajdonosoknak különösen érdemes átolvasniuk a biztosítási szerződés részleteit, mielőtt panaszt tesznek vagy új biztosítást kötnek. Az extrém időjárási események gyakoriságának növekedésével ugyanis egyre több hasonló eset kerülhet napvilágra, különösen olyan területeken, mint Dubai, ahol a csapadékos napok száma alacsony, ám azok intenzitása növekszik.

(A cikk forrása Egységes Gépjármű-biztosítási Politika szabályozása alapján.)