Eltörölték a jövedelmi minimumot a személyi kölcsönöknél

Személyi kölcsönök az UAE-ben: új szabályok, eltérő gyakorlatok

Az Egyesült Arab Emírségekben a pénzügyi szabályozás dinamikusan alakul, és a közelmúltban egy fontos változás lépett életbe, amely hatással lehet a lakosság jelentős részére. Az UAE Központi Bankja hivatalosan eltörölte azt a korábbi előírást, amely szerint legalább 5,000 dirhamos havi jövedelemre volt szükség személyi kölcsön felvételéhez. Elsőre úgy tűnhet, hogy ez az újítás mindenki előtt megnyitja az ajtót a személyi hitelek világa felé, azonban a helyzet nem ennyire egyszerű.

Mit jelent az 5,000 dirhamos korlát eltörlése?

A változtatás célja az volt, hogy szélesebb kör számára váljon elérhetővé a személyi kölcsön, különösen azoknak, akik alacsonyabb jövedelemmel rendelkeznek. A döntés elméletben azt jelenti, hogy immár azok is igényelhetnek kölcsönt, akik korábban nem érték el a minimum bérhatárt. Ez különösen nagy segítséget jelenthet a kisebb cégeknél dolgozó alkalmazottaknak, valamint azoknak az expatoknak, akik kezdő fizetéssel indultak az országban.

A gyakorlatban azonban sok bank ragaszkodik a régi követelményekhez

Hiába törölte el a Központi Bank az 5,000 dirhamos minimum követelményt, számos bank továbbra is fenntartja ezt a határt saját belső szabályzataiban. Az egyes pénzintézetek ugyanis saját kockázati politikájuk alapján dönthetnek arról, hogy milyen feltételekkel nyújtanak hiteleket. Ebből fakadóan előfordulhat, hogy két azonos jövedelemmel rendelkező ügyfél közül csak az egyik kap hitelt, attól függően, melyik bankhoz fordul.

Kik jogosultak most személyi kölcsönre?

A jogosultság továbbra is több tényezőtől függ. A legfontosabbak:

havi nettó jövedelem (sok bank még mindig legalább 5,000 dirhamot kér),

munkáltató típusa (állami, félállami, vagy elismert magáncég),

munkaviszony hossza (minimum 6 hónap több esetben),

hiteltörténet (AECB pontszám),

életkor (általában legalább 21 év).

Ezek alapján a munkavállalók egy jelentős része még mindig nem számíthat automatikusan arra, hogy hitelhez jut.

Néhány bank aktuális ajánlatai és feltételei

First Abu Dhabi Bank (FAB)

Emirátusok állampolgárainak akár 5 millió dirhamig terjedő hitel.

Expátok számára legfeljebb 2 millió dirham.

Minimum jövedelem: 7,000 dirham.

Kamat: 4.7% – 7.2% között évente.

Kezdeti türelmi idő: 275–365 nap.

Emirates NBD

Emirátusok állampolgárainak akár 4 millió, expatoknak legfeljebb 3 millió dirham.

Versenyképes kamatok.

Mashreq Bank

Maximum 20-szoros jövedelemigénylés, akár 2 millió dirham.

Minimum jövedelem: 5,000 dirham (akkreditált cégeknél), 10,000 dirham (egyéb cégeknél).

Legalább 6 hónapos munkaviszony szükséges.

Első törlesztőrészlet elhalasztható 90 napig.

Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Kamat: 5.24% (állampolgárok), 6.49% (expatok).

Rugalmas törlesztés, maximum 48 hónap.

A hitel a fizetés és a végkielégítés zálogba adásával biztosított.

Feldolgozási díj: 1.05% a hitelösszegből.

Commercial Bank International

Hitelösszeg: legfeljebb a havi bér 20-szorosa.

Tartalmaz biztosítást váratlan eseményekre.

National Bank of Fujairah

Expats: legfeljebb 1 millió dirham, állampolgárok: 3 millió.

Futamidő: legfeljebb 48 hónap.

Kamat: 5.25%.

RAKBank

Minimum bér: 5,000 dirham.

AECB pontszám legalább 541.

Törlesztési idő: 48 hónap, UAE hadsereg tagjainak: 60 hónap.

Kamat: 5.49% – fizetés és végkielégítés átruházása szükséges.

Dubai Islamic Bank (DIB)

Maximum hitelösszeg: 5 millió dirham.

Tartalmaz takaful biztosítást 100,000 dirhamig.

Lehetőség részletfizetési halasztásra.

Abu Dhabi Islamic Bank (Adib)

Emirátusok állampolgárainak: legfeljebb 3 millió, expatoknak: 2 millió dirham.

Kamat: akár 4.59% is lehet évente.

Két törlesztés elhalasztása díjmentesen.

Futamidő: maximum 48 hónap.

Mire érdemes figyelni hitelfelvétel előtt?

Bár a feltételek egyre rugalmasabbak, a személyi kölcsön felvétele továbbra is komoly döntés. Az alábbiakat érdemes mérlegelni:

Valóban szükséges-e a hitel?

Megfelelő-e a törlesztési képesség?

Van-e stabil munkaviszony?

Tartalmaz-e a szerződés rejtett díjakat vagy feltételeket?

Milyen biztosítások járnak a hitel mellé?

A bankok hivatalos oldalain kalkulátorok is rendelkezésre állnak, amelyek segítenek meghatározni a várható törlesztőrészleteket és jogosultságot.

Összegzés

Az UAE-ben bevezetett szabályváltozás új lehetőségeket nyit meg azok számára, akik eddig jövedelmük alapján nem tudtak hitelhez jutni. Ugyanakkor a bankok saját feltételei továbbra is jelentős akadályt jelenthetnek, főként az alacsonyabb keresetűek számára. A személyi kölcsönök piaca tehát továbbra is differenciált, és az igényléshez átgondolt döntés, stabil pénzügyi háttér és jó hitelmúlt szükséges. Mielőtt bármilyen kötelezettséget vállalunk, érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani, és ha szükséges, szakértői tanácsot kérni.

(A cikk forrása Central Bank of the UAE közleménye alapján.)